Naše služby
Od prvního výpočtu potřebného kapitálu až po nastavení dědictví — vše pod jednou střechou.
Jednotlivé finanční produkty Vám nespoří na důchod — spoří Vám systém.
Penzijní fond sám o sobě nestačí. Nájemní nemovitost bez testamentu může způsobit rodinné spory. Životní pojistka, která nezohledňuje daňové dopady, přichází o část své hodnoty. V Dílně Brno přistupujeme ke každému klientovi jako k celku — analyzujeme, co již máte, identifikujeme mezery a navrhneme koordinovanou strategii, kde každý prvek dává smysl v kontextu těch ostatních. Pracujeme dlouhodobě: plán pravidelně revidujeme, přizpůsobujeme změnám v legislativě a reagujeme na Vaše životní události. Výsledkem není balíček produktů, ale funkční plán na 20 a více let.
Prověříme Vaše stávající smlouvy o penzijním připojištění a doplňkovém spoření, zhodnotíme jejich podmínky a tam, kde je to výhodné, navrhneme optimalizaci. Paralelně sestavíme investiční plán odpovídající Vašemu časovému horizontu a postoji k riziku — od konzervativních dluhopisových fondů až po diverzifikovaná akciová portfolia. Cílem je maximalizovat hodnotu Vašich úspor do doby odchodu do důchodu při přiměřené míře rizika.
Sestavíme kompletní mapu příjmů: státní starobní penze, výnosy z investic, nájemní příjmy nebo renty ze životního pojištění. Vypočítáme, kdy a jak čerpat jednotlivé zdroje, abyste měli stabilní příjem po celou dobu důchodu — a aby Vám peníze nevyčerpaly dříve, než budete potřebovat.
Pomůžeme Vám sepsat nebo aktualizovat závěť, nastavit darování za živa tam, kde je to daňově výhodné, a zkontrolovat vlastnické struktury nemovitostí. Spolupracujeme s notáři a daňovými poradci, abychom zajistili, že přechod Vašeho majetku na další generaci proběhne hladce a v souladu s Vašimi přáními.
Finanční plán není dokument — je to živý proces. Každý rok se s Vámi setkáme a projdeme aktuální situaci: změny v příjmech, rodinné události, legislativní novinky. Klienti Dílny Brno mají přístup ke svému poradci i mimo pravidelné schůzky — stačí zavolat nebo napsat e-mail.
Upřímné odpovědi na otázky, které klienti kladou nejčastěji.
Nejlepší výsledky dosahují klienti, kteří začínají ve věku 40–50 let, protože mají dostatek času na zhodnocení úspor. Nicméně i začátek v 55 nebo 60 letech přinese měřitelné zlepšení — například optimalizací čerpání státní penze nebo revizí stávajících smluv. Nikdy není příliš pozdě zlepšit plán, který máte.
Ne. Pracujeme s klienty s velmi různým majetkem a příjmem. Hodnota poradenství spočívá v optimalizaci toho, co máte — ne v tom, abyste měli velké portfolio. Řada klientů začíná s velmi skromnými úsporami a díky systémovému přístupu dosáhne výrazně lepšího výsledku, než by dosáhla bez plánu.
Nikoliv — a pokud Vám to někdo slíbí, buďte opatrní. Výnosy z investic závisí na tržním vývoji, který nemůžeme předvídat. Co zaručujeme, je pečlivá analýza, transparentní doporučení a pravidelná revize plánu tak, aby odpovídal aktuální realitě. Vždy Vám jasně sdělíme, co je nejistota a co je v našich rukou.
Úvodní konzultace trvá přibližně 60 minut a je bezplatná. Probereme Vaši stávající finanční situaci, přání a obavy. Na základě tohoto rozhovoru připravíme písemný přehled oblastí, na které bychom se zaměřili, a návrh dalšího postupu. Nejste k ničemu zavázáni — rozhodnutí je vždy na Vás.
Primárně sloužíme klientům v jižních Čechách a osobní schůzky se konají v naší kanceláři v Českých Budějovicích. Řadu konzultací však vedeme online, takže spolupráce na dálku je možná pro klienty z celé České republiky.
„Přišla jsem do Dílny Brno s pocitem, že jsem na plánování důchodu příliš stará — bylo mi 58 let. Poradkyně mi ukázala, že revize mé penzijní smlouvy a přenastavení čerpání státního důchodu mi může přidat přes 2 800 Kč měsíčně. To není malá částka. Oceňuji, že mi vše bylo vysvětleno srozumitelně a bez tlaku.“
— Mgr. Jana Horáčková, Třeboň
Odpovíme do dvou pracovních dnů. Bezplatná konzultace je prvním krokem.